Les taux d’intérêt des crédits immobiliers continuent leur baisse, depuis fin 2008, pou r atteindre un taux moyen de 3,64% selon une étude de l’Observatoire Crédit Logement/CSA publiée lundi.

Plus d’infos sur l’étude : taux intérêt crédit immobilier

« BPCE n’a jamais réussi à trouver de réelles synergies avec Foncia, dont le métier et la structure (l’un est centralisé, l’autre pas) ne faisaient pas vraiment bon ménage avec l’activité bancaire de son acquéreur.
BPCE a ainsi prévu d’annoncer jeudi la vente du groupe de services immobiliers Foncia, détenu par les Banques Populaires» 

Article complet qur La Tribune : BPCE met en vente Foncia

L’an passé, la Banque de France a désigné 33.673 établissements de crédit au titre de cette procédure, qui permet à toute personne s’étant vu refuser l’ouverture d’un compte de bénéficier gratuitement de services bancaires de base. En six ans, les recours ont été multipliés par deux

Source : Les Echos, article complet :

Banques : les recours au droit au compte ont augmenté de 5 % en 2009 – Finances Personnelles.

L’impact d’Internet sur la relation des français avec leur banque.

Voici quelques extraits des conclusions de l» enquête réalisée par le CREDOC et commandée par la banque en ligne Monabanq :

• Internet a modifié la relation des Français à la banque
– Relation fréquente – Consultation des comptes

• Les Français évaluent leur relation avec leur banque à l’aune des coûts et des services qu’elle propose

• Un fort niveau de satisfaction par rapport aux banques (84%)
– Exceptés parmi les hauts revenus et les artisans commerçants
– 10% envisagent de changer de banque

• La gestion du budget familial peut être exercée indifféremment par l’homme ou la femme

Etude complète disponible ici : Credoc-monabanq.pdf

Après le Crédit Agricole en 2008, les Banques Populaires vont lancer une carte permettant de choisir entre le paiement comptant ou à crédit. Les Caisses d’Epargne et la Société Générale ont des offres similaires dans les cartons.

via Les Echos pour les cartes débit-crédit – Finances Personnelles.

La production de nouveaux crédits repart à la hausse pour les ménages, notamment dans l’immobilier. Situation contraire pour les entreprises. Parmi les explications, une activité en baisse et la recherche de financements hors du circuit bancaire.

L’inflexion se confirme sur le crédit immobilier. Les derniers chiffres concernant la production de nouveaux crédits, publiés hier par la Banque de France, montrent, au mois de septembre, un retournement à la hausse sur ce type de prêts. En septembre 2009, en cumul sur douze mois, les banques ont prêté aux particuliers 82,8 milliards d’euros pour l’habitat, contre 81,2 milliards d’euros le mois précédent. Un chiffre en rupture après des mois de baisse ininterrompue.

On reste tout de même loin des montants obtenus l’an passé : plus de 121,6 milliards d’euros avaient été décaissés sur un an en septembre 2008. Cette amélioration s’accompagne, pour les ménages, d’une baisse limitée des taux d’intérêts (crédit immobilier) à 4,13 % contre 4,14 % en août. Dans son ensemble, le crédit au ménage retourne dans le vert : la production cumulée sur les douze derniers mois (à fin septembre) atteint 133,7 milliards d’euros, contre 131,9 milliards d’euros à fin août 2009.

Tous types de crédits aux ménages confondus, ils passent en moyenne de 5,40 à 5,31 % entre le mois d’août et de septembre. Tandis que le crédit à la consommation – dont la production s’est stabilisée au mois de juillet – voit même les taux pratiqués tomber à 6,57 %, soit 21 points de base en dessous du mois d’août.

Article complet : Une production de crédit à deux vitesses – BANQUE CREDIT – Les Echos.fr.

La BCE devrait maintenir ses taux à 1% jusqu’à fin 2010 /Enquête

La Banque centrale européenne maintiendra sa politique monétaire accommodante pendant encore de nombreux mois et ne se détournera d’autres outils mis en place pour lutter contre la récession qu’une fois la reprise confirmée, a montré une enquête Reuters.

Les 78 économistes interrogés avant la réunion de la Banque centrale européenne (BCE) du 5 novembre estiment à l’unanimité que la BCE maintiendra son principal taux directeur à 1%.

Pour lutter contre la récession, la BCE a abaissé ses taux à des niveaux historiquement bas, mis à disposition des banques des fonds illimités pendant une durée pouvant aller jusqu’à 12 mois et a procédé à des rachats d’obligations.

Les économistes interrogés dans le cadre de l’enquête sont d’avis que la BCE maintiendra son principal taux directeur à 1% jusqu’au quatrième trimestre de l’année 2010 et qu’elle le fera alors remonter à 1,5%.

Cela étant, une importante minorité pense que la remontée s’amorcera au troisième trimestre, avec une hausse d’un quart de point à 1,25%.

Article complet : La BCE maintient ses taux à 1 %

GE Capital est désormais l’entité qui regroupe toutes les activités de financement du groupe GE.

Cela comprend les activités d’affacturage (Factofrance, en France), de location longue durée pour les flottes automobiles, de financement de stocks, de financement d’équipements.

Associé à Oseo, GE Capital est également un partenaire pour le financement des TPE et PME

La banque en ligne sera accessible au public à partir de jeudi prochain. Elle s’adressera aux 20% de ménages ayant le plus d’épargne.

Le Crédit Agricole a annoncé ce jeudi le lancement de sa nouvelle banque en ligne, BforBank. Elle cible la clientèle aisée (20% de la population) qui veut gérer elle-même son épargne.

Le site sera accessible au public à partir de jeudi prochain. Pour mener cette offensive, la banque verte a débauché l’ex patron d’une autre banque en ligne à succès, ING Direct, André Coisne, qui sera le directeur général de B for Bank.

Cette nouvelle banque en ligne offrira toute la gamme des produits d’épargne (livret, assurance-vie, investissements en bourse ou dans des fonds), et des outils pratiques : comparateurs, informations notamment nourries par un partenariat avec l’éditeur juridique spécialisé Francis Lefebvre, conseils d’experts personnalisés.

André Coisne a souligné que les clients ne paieront pas de droit d’entrée ni de frais de gestion. Leur livret sera rémunéré à 2,5%. La banque ne proposera pas le Livret A « dans l’immédiat» .

Le Crédit Agricole affiche des objectifs ambitieux : le recrutement de 30.000 à 40.000 clients par an et l’obtention d’un à un milliard et demi d’euros sur les cent milliards épargnés chaque année par les Français. Face à elle, elle devra compter avec les acteurs déjà présents sur le marché : Cortal Consors (groupe BNP Paribas), Boursorama (groupe Société Générale), Fortuneo (Crédit Mutuel de Bretagne), ING Direct et Mona Bank (ex filiale des 3 Suisses qui vient d’être revendue au Crédit Mutuel).

Source : La tribune

La Banque centrale européenne maintiendra sa politique monétaire ultra-accommodante le 8 octobre et mettra vraisemblablement fin à ses mesures extraordinaires pour doper les liquidités avant de commencer à relever le loyer de l’argent, estiment des économistes.

A l’unanimité, 82 économistes interrogés par Reuters du 28 septembre au 1er octobre tablent sur un maintien du taux directeur de la BCE à son niveau historiquement bas de 1,0% à l’issue de la réunion du Conseil des gouverneurs de jeudi prochain.

L’enquête montre aussi que le statu quo devrait être maintenu dans la zone euro jusqu’à la fin du deuxième trimestre 2010. Le taux directeur de la BCE remonterait à 1,25% à la fin du troisième trimestre et terminerait l’année 2010 à 1,5%.

Ces pronostics sont inchangés par rapport à l’enquête réalisée à la mi-septembre.

Lors de la conférence de presse qui suivra le Conseil des gouverneurs, les économistes attendent peu, voire aucun élément, sur le calendrier de sortie des mesures exceptionnelles prises par la BCE pour contrer la crise financière et économique.

Mais 61 des 66 économistes interrogés sur ce point sont convaincus que la BCE commencera par cesser ses opérations de rachats d’obligations sécurisées à taux fixe et d’injections massives de liquidités avant de relever les taux.

« La BCE fournira au marché au mois de décembre les premières grandes lignes sur le début de sa stratégie de sortie» , estime Jürgen Michels, chez Citigroup.

La BCE a servi mercredi aux banques 75 milliards d’euros dans le cadre de son deuxième appel d’offres de refinancement à un an à taux fixe, une de ses mesures pour inciter les banques à prêter davantage.

GUETTER LES SIGNES D’INFLATION

C’est bien moins que les 135 milliards d’euros attendus par le marché et que les 442 milliards injectés dans le circuit bancaire en juin lors du premier appel d’offres à un an, ce que des analystes interprètent comme le signe d’une confiance grandissante des banques quant à la situation de leurs comptes.

La BCE pourrait commencer à durcir le processus à la fin de cette année en servant ses prochaines liquidités à un taux supérieur à celui de 1,0% fixé lors des deux premiers appels d’offres, qui correspond à son taux de refinancement.

« A moins qu’il n’y ait pas d’amélioration suffisante des conditions de financement dans la zone euro, la BCE devrait augmenter la valeur de son taux de refinancement lors de son appel d’offres à un an de décembre» , déclare Jürgen Michels.

Il s’attend à ce que l’opération de décembre soit la dernière à un an menée par la BCE dans le cadre de ses mesures exceptionnelles.

La BCE a fait preuve de prudence dans son appréciation de la reprise économique dans la zone euro. Quant aux prix à la consommation, ils ont baissé pour le quatrième mois consécutif en septembre et, même si l’inflation devrait recommencer vers la fin de l’année, elle restera très en dessous du plafond de 2,0% fixé par la BCE.

Le mois dernier, la BCE avait dit tabler sur une inflation autour de 1,2% en rythme annuel en 2010. Ses projections à fin 2011 seront publiées en décembre. Elles pourraient fournir des indices sur le calendrier de la remontée des taux d’intérêt.

« La BCE anticipe sans doute une normalisation des taux à un moment donné à la fin de l’an prochain. Mais les prévisions de l’Eurosystème de décembre seront la première occasion de tester cette hypothèse» , déclare James Nixon, de la Société générale.

Source : le Monde